Lån uten sikkerhet

check
825 088 brukere allerede hjulpet
check
Gratis og uforpliktende
check
Enkelt og raskt
5 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
36 - 180 mnd
Nedbetaling
20 år
Aldersgrense
6,9 - 23,9%
Rente
Lånebeløp:
5 000 - 500 000 kr
Aldersgrense:
20 år
Nedbetaling:
36 - 180 mnd
Rente:
6,9 - 23,9%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Tilbyr både forbrukslån og refinansiering
check
Trygghetsforsikring
check
God kundeservice
Lendo
9.8 10 0 Lendo Utmerket - Lendo fått en samlet bedømmelse på 9.8/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar
Utmerket 9.8/10
75 har valgt dette lånet i dag

Lendo fått en samlet bedømmelse på 9.8/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 9,61%, 150.000,- o/5 år, etabl.gebyr 900,- Totalt 195.720,- (Renten settes individuelt for hver låntaker)

5 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
12 - 180 mnd
Nedbetaling
25 år
Aldersgrense
7,9 - 22,25%
Rente
Lånebeløp:
5 000 - 500 000 kr
Aldersgrense:
25 år
Nedbetaling:
12 - 180 mnd
Rente:
7,9 - 22,25%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Et skjema - søk i flere banker
check
Uforpliktende søknad
Webfinance
8.9 10 0 Webfinance God - Webfinance fått en samlet bedømmelse på 8.9/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar_half
God 8.9/10
31 har valgt dette lånet i dag

Webfinance fått en samlet bedømmelse på 8.9/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 15,3%, 65.000, o/5 år, etabl.gebyr 690,- Totalt: 91.425,-

100 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
12 - 180 mnd
Nedbetaling
23 år
Aldersgrense
6,99 - 21,95%
Rente
Lånebeløp:
100 000 - 500 000 kr
Aldersgrense:
23 år
Nedbetaling:
12 - 180 mnd
Rente:
6,99 - 21,95%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
La opp til 15 banker kjempe om deg!
check
Din søknad er gratis og uforpliktende
NEXT Finance
9.1 10 0 NEXT Finance Utmerket - NEXT Finance fått en samlet bedømmelse på 9.1/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar_half
Utmerket 9.1/10
10 har valgt dette lånet i dag

NEXT Finance fått en samlet bedømmelse på 9.1/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 15,8%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 950,- Totalt 92.354,-

10 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
12 - 180 mnd
Nedbetaling
25 år
Aldersgrense
7,9 - 19,99%
Rente
Lånebeløp:
10 000 - 500 000 kr
Aldersgrense:
25 år
Nedbetaling:
12 - 180 mnd
Rente:
7,9 - 19,99%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Lån opp til 500 000 kr
Zen Banking
8.3 10 0 Zen Banking God - Zen Banking fått en samlet bedømmelse på 8.3/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar_border
God 8.3/10
41 har valgt dette lånet i dag

Zen Banking fått en samlet bedømmelse på 8.3/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 15,8%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 640,- Totalt 92.309,-

10 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
12 - 180 mnd
Nedbetaling
25 år
Aldersgrense
6,99 - 21,95%
Rente
Lånebeløp:
10 000 - 500 000 kr
Aldersgrense:
25 år
Nedbetaling:
12 - 180 mnd
Rente:
6,99 - 21,95%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Du får det beste tilbudet
check
Sammenlikner banker
check
Hjelp underveis
Axo Finans
8.9 10 0 Axo Finans God - Axo Finans fått en samlet bedømmelse på 8.9/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar_half
God 8.9/10
14 har valgt dette lånet i dag

Axo Finans fått en samlet bedømmelse på 8.9/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 7,4%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 950,- Totalt 92.334,-

25 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
12 - 180 mnd
Nedbetaling
20 år
Aldersgrense
8,95 - 21,9%
Rente
Lånebeløp:
25 000 - 500 000 kr
Aldersgrense:
20 år
Nedbetaling:
12 - 180 mnd
Rente:
8,95 - 21,9%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Avdragsfrihet i inntil 3 år
check
Lån uten krav til sikkerhet
yA
9.6 10 0 yA Utmerket - yA fått en samlet bedømmelse på 9.6/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar
Utmerket 9.6/10
41 har valgt dette lånet i dag

yA fått en samlet bedømmelse på 9.6/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 14,95%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 900,- Totalt 95.413,-

5 000 - 600 000 kr
Lånebeløp
12 - 180 mnd
Nedbetaling
23 år
Aldersgrense
8,99 - 21,24%
Rente
Lånebeløp:
5 000 - 600 000 kr
Aldersgrense:
23 år
Nedbetaling:
12 - 180 mnd
Rente:
8,99 - 21,24%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Lån uten sikkerhet
check
Tilbyr både lån og refinansiering
Bank Norwegian
9.1 10 0 Bank Norwegian Utmerket - Bank Norwegian fått en samlet bedømmelse på 9.1/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar_half
Utmerket 9.1/10
3 har valgt dette lånet i dag

Bank Norwegian fått en samlet bedømmelse på 9.1/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 17,8%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 950,- Totalt 95.872,-

10 000 - 75 000 kr
Lånebeløp
12 - 80 mnd
Nedbetaling
20 år
Aldersgrense
9,9 - 23,9%
Rente
Lånebeløp:
10 000 - 75 000 kr
Aldersgrense:
20 år
Nedbetaling:
12 - 80 mnd
Rente:
9,9 - 23,9%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Lån opptil 75 000 kr når det passer deg
check
Velg avdragsfri periode etter dine behov
Fokuslån
8.3 10 0 Fokuslån God - Fokuslån fått en samlet bedømmelse på 8.3/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar_border
God 8.3/10
75 har valgt dette lånet i dag

Fokuslån fått en samlet bedømmelse på 8.3/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 20,33-27,45%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 1.820,- Totalt 99.570,-  

10 000 - 400 000 kr
Lånebeløp
Ubegrenset
Nedbetaling
20 år
Aldersgrense
7,9 - 19,9%
Rente
Lånebeløp:
10 000 - 400 000 kr
Aldersgrense:
20 år
Nedbetaling:
Ubegrenset
Rente:
7,9 - 19,9%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Lån inntil 400 000 kr. uten sikkerhet
check
Disponer pengene som du selv vil
Komplett Bank
8.7 10 0 Komplett Bank God - Komplett Bank fått en samlet bedømmelse på 8.7/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar_half
God 8.7/10
14 har valgt dette lånet i dag

Komplett Bank fått en samlet bedømmelse på 8.7/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 16,90%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 640,- Totalt 94.333,-

30 000 - 350 000 kr
Lånebeløp
12 - 120 mnd
Nedbetaling
25 år
Aldersgrense
7,9 - 21,9%
Rente
Lånebeløp:
30 000 - 350 000 kr
Aldersgrense:
25 år
Nedbetaling:
12 - 120 mnd
Rente:
7,9 - 21,9%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Lån med inntil 15 års nedbetalingstid
check
Lån opp til 350 000 kr.
Santander
9.5 10 0 Santander Utmerket - Santander fått en samlet bedømmelse på 9.5/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar
Utmerket 9.5/10
17 har valgt dette lånet i dag

Santander fått en samlet bedømmelse på 9.5/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 16,7%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 0,- Totalt 93.972,-

10 000 - 50 000 kr
Lånebeløp
12 - 80 mnd
Nedbetaling
20 år
Aldersgrense
8,73 - 23,87%
Rente
Lånebeløp:
10 000 - 50 000 kr
Aldersgrense:
20 år
Nedbetaling:
12 - 80 mnd
Rente:
8,73 - 23,87%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Fast månedlig ytelse
check
Betal ned lånet når du vil
Nordiclån
9.6 10 0 Nordiclån Utmerket - Nordiclån fått en samlet bedømmelse på 9.6/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar
Utmerket 9.6/10
0 har valgt dette lånet i dag

Nordiclån fått en samlet bedømmelse på 9.6/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 25,88%, 25.000,- o/5 år, etabl.gebyr 1.820,- Totalt 41.595,-  

10 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
12 - 180 mnd
Nedbetaling
21 år
Aldersgrense
7,5 - 19,9%
Rente
Lånebeløp:
10 000 - 500 000 kr
Aldersgrense:
21 år
Nedbetaling:
12 - 180 mnd
Rente:
7,5 - 19,9%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Lån opp til 500.000 kr.
check
Trygt og raskt med BankID
OPP Finans
8.7 10 0 OPP Finans God - OPP Finans fått en samlet bedømmelse på 8.7/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar_half
God 8.7/10
0 har valgt dette lånet i dag

OPP Finans fått en samlet bedømmelse på 8.7/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 18,35%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 950,- Totalt 97.784,-

5 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
36 - 180 mnd
Nedbetaling
23 år
Aldersgrense
7,9 - 19,99%
Rente
Lånebeløp:
5 000 - 500 000 kr
Aldersgrense:
23 år
Nedbetaling:
36 - 180 mnd
Rente:
7,9 - 19,99%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Lån opp til 500 000 kr
check
Ny digital bank
check
Lån tilpasset deg og din hverdag
Instabank
8.9 10 0 Instabank God - Instabank fått en samlet bedømmelse på 8.9/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar_half
God 8.9/10
24 har valgt dette lånet i dag

Instabank fått en samlet bedømmelse på 8.9/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 16,24%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 900,- Totalt 93.068,-

10 000 - 50 000 kr
Lånebeløp
10 - 18 mnd
Nedbetaling
20 år
Aldersgrense
9,9 - 26,08%
Rente
Lånebeløp:
10 000 - 50 000 kr
Aldersgrense:
20 år
Nedbetaling:
10 - 18 mnd
Rente:
9,9 - 26,08%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
2 avdragsfrie måneder i året
check
Norges nye forbrukslån
check
Lån opptil 50.000 kr.
Modus Finans
9.8 10 0 Modus Finans Utmerket - Modus Finans fått en samlet bedømmelse på 9.8/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar
Utmerket 9.8/10
0 har valgt dette lånet i dag

Modus Finans fått en samlet bedømmelse på 9.8/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff. rente 26,24%, 25 000,-, o/5 år, kostnad 17 716,-, totalt 42 716,-. Eksemplet inkluderer ikke 2 avdragsfrie måneder i året. Vi foretar en individuell kredittvurdering og vil heretter avgjøre hvilken rente vi kan tilby deg.

10 000 - 100 000 kr
Lånebeløp
12 - 72 mnd
Nedbetaling
20 år
Aldersgrense
9,9 - 23,87%
Rente
Lånebeløp:
10 000 - 100 000 kr
Aldersgrense:
20 år
Nedbetaling:
12 - 72 mnd
Rente:
9,9 - 23,87%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Endre størrelse på innbetalingene dine – uten gebyrer
check
Betal tilbake lånet når du vil – uten gebyrer
Thorn Privatlån Pluss
7.6 10 0 Thorn Privatlån Pluss God - Thorn Privatlån Pluss fått en samlet bedømmelse på 7.6/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar_border
God 7.6/10
3 har valgt dette lånet i dag

Thorn Privatlån Pluss fått en samlet bedømmelse på 7.6/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 13,33%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 1.820,- Totalt 85.976,43,-

50 000 - 500 000 kr
Lånebeløp
12 - 180 mnd
Nedbetaling
23 år
Aldersgrense
7,9 - 15,8%
Rente
Lånebeløp:
50 000 - 500 000 kr
Aldersgrense:
23 år
Nedbetaling:
12 - 180 mnd
Rente:
7,9 - 15,8%
verified_userSøk nå
Annonselenke
check
Søk i dag og motta opptil 17 gratis og uforpliktende lånetilbud
Aros Finans
9.4 10 0 Aros Finans Utmerket - Aros Finans fått en samlet bedømmelse på 9.4/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.
starstarstarstarstar_half
Utmerket 9.4/10
37 har valgt dette lånet i dag

Aros Finans fått en samlet bedømmelse på 9.4/10. Bedømmelsen er basert på en samlet vurdering av brukeranmeldinger, popularitet, lånevilkår og låneprosess.

Eksempel: Eff.rente 15,8%, 65.000,- o/5 år, etabl.gebyr 950,- Totalt 92.354,- (Renten settes individuelt for hver låntaker)

Lån uten sikkerhet

På MONEYBANKER kan du kjapt og enkelt finne det beste lånet for deg. Angi det beløpet du ønsker å låne samt alderen din, så klarer MONEYBANKER -søkemaskinen resten for deg.

Lån uten sikkerhet

I løpet av livet vil de fleste nordmenn ta opp lån på dagen, det være seg for å muliggjøre enten store eller små investeringer. Noen økonomer vil påstå at den kapitalistiske økonomien ikke fungerer uten at folk tar opp lån uten sikkerhet og blir stående i gjeld. Selv om ordet «gjeld» kan vekke negative assosiasjoner hos folk flest, er det kanskje nettopp gjeld som får systemet til å gå rundt, og som genererer økonomisk og samfunnsmessig utvikling. Å ha noe gjeld, for eksempel studiegjeld, kan dessuten være gunstig i skattespørsmål.

Lån med sikkerhet

Man kan velge mellom å ta opp lån med eller uten sikkerhet. Med sikkerhet vil si at du tar opp et lån med sikkerhet i noe du allerede eier eller det du skal til å kjøpe, som for eksempel fast eiendom eller bil. Man kan se på det som en slags pant, i og med at utlåneren kan kreve tvangssalg av den aktuelle eiendommen eller bilen i tilfelle den som har tatt opp lån med sikkerhet ikke er i stand til å betale tilbake lånet innen den avtalte tiden. Når man tar opp boliglån er det for eksempel vanlig at man setter den boligen man kjøper i salgspant. Det finnes også noen typer lån som man kan ta opp med sikkerhet i en fast eiendom eller gjenstand man allerede eier. Dette gjelder særlig hvis man allerede har betalt ned ganske mye på et eksisterende boliglån. Da kan man med samme pantedokument som man brukte for å ta opp det originale lånet, øke lånet eller «kreditten» på nytt. Dette kalles «opplåning». Man kan velge å gjøre dette som et alternativ til å ta opp separate forbrukslån eller bruke kredittkort, da det kan være både mer oversiktlig og mer gunstig å ha alle lånene samlet på ett og samme sted.

Fordelen med å ta opp lån med sikkerhet, er at selve lånet blir billigere, fordi banken vet at den får tilbake pengene, ergo at det er liten risiko for banken knyttet til å tilby deg lån. Vilkårene på lånet er ofte bedre om du har gitt sikkerhet i form av fast eiendom, sammenlignet med om du har sikkerhet i for eksempel bil eller annet kjøretøy. Grunnen til dette er at eiendom sjelden synker i verdi, mens kjøretøy blir mindre verdt grunnet slitasje og utdatering. Ved et eventuelt tvangssalg av sikkerhetsgjenstanden, vil fast eiendom være en sikrere kilde til tilbakebetaling enn enn gammel og utslitt motorsykkel.

Hvor mye kan jeg låne?

Hvor mye du kan få i lån uten sikkerhet avhenger av tilbyderen, men henger også sammen med en rekke faktorer knyttet til deg som lånetaker. Faktorer som spiller inn på hvor mye du kan få innvilget i lån, er for eksempel inntekt, egenkapital, annen gjeld du allerede har stående i ditt navn, samt verdien på gjenstanden du bruker som sikkerhet. Noen tilbydere legger vekt på om du har barn, og eventuelt hvor mange, samt hvorvidt disse går i barnehage. Lånegrensen kan også variere ut i fra hvor i landet du bor, da skattereglene varierer om du for eksempel er bosatt i Nord-Troms eller Finnmark.

På nettet finnes det mange såkalte «lånekalkulatorer» som hjelper deg å regne ut hvor mye du kan få i lån uten sikkerhet basert på ulike sammensetninger av de avgjørende faktorene nevnt ovenfor. I teksten «Få hjelp til å regne ut din låneevne: Lånekalkulator» kan du lese mer om dette.

Uavhengig av de «objektive» faktorene, som for eksempel brutto inntekt og nåværende gjeld, er det også viktig at du som skal ta opp lån er bevisst på hvordan du vanligvis bruker de pengene du har til rådighet. Om du har et stort personlig forbruk, eller stort behov for sparing, vil dette være faktorer som du som lånetaker må ta i betraktning. Hovedregelen er at du ikke bør ta opp mer lån uten sikkerhet enn du kan betjene. Det kan også være lurt å regne med en renteøkning på omtrent fem prosent, for å være sikker på at du kan betjene lånet også om renta skulle stige i løpet av nedbetalingsperioden.

Ulike typer lån uten sikkerhet

Hvilke ulike typer lån finnes det? De store bankene tilbyr ofte ulike lånepakker til ulike typer lån. De vanligste er boliglån, billån og forbrukslån. I tillegg har man så klart det velkjente studielånet som administreres av Lånekassen.

Boliglån er, som navnet tilsier, lån tiltenkt kjøp av fast eiendom. Et boliglån er gjerne det største lånet en privatperson betjener. Som del av utgifter på et boliglån bør man beregne nominell rente, etableringsgebyr, depotgebyr, termingebyr og tinglysningsgebyr.

Et annet krav til deg som skal kjøpe bolig, er at du kan framvise et såkalt «finansieringsbevis». Dette finansieringsbeviset utstedes av banken din, og er et bevis på hvor mye du eller du og din(e) medlånetaker(e) har rett på å få innvilget i lån. For å få finansieringsbeviset må man som regel oppfylle alle de samme kravene som banken krevet for å innvilge et reelt lån. Obs! Om du skal søke lån til bolig, er det ikke slik at alle banker utsteder lån for boliger over hele landet. Mange banker begrenser seg til et geografisk område, og til personer som allerede har tilknytning til dette aktuelle området.

Flere banker tilbyr dessuten en type lån som kalles «mellomfinansiering». Dette er et lån for deg som skal bytte bolig, og som trenger et tilleggslån for å finansiere kjøp av en ny bolig før du har fått inn pengene for den gamle. Idéen med en slik type tilleggslån er at det er kortsiktig, det vil si at det betales tilbake i sin helhet med én gang du har fått pengene for boligen du solgte.

Hvordan går jeg fram for å søke om lån uten sikkerhet?

Det finnes en nettsider som lar deg søke om lån uten sikkerhet hos flere banker samtidig. Som du kan lese i teksten «Få hjelp til å regne ut din låneevne: Lånekalkulator» lenger ned på denne samlesiden om lån uten sikkerhet, finnes det en rekke nettsider som hjelper deg å finne det lånet som passer for deg. Du kan også gå direkte til den banken du tror passer best for deg og fylle ut opplysningene i den gitte bankens lånekalkulator. Deretter blir du trolig sendt videre til et digitalt skjema der du kan be om lån uten sikkerhet innenfor de gitte rammene, og det vil som oftest gjennomføres en kredittsjekk av deg som person eller bedrift. Vi skal nå gå litt nærmere inn på hva en kredittsjekk innebærer, og hva som kan være utfallet av denne.

Lån uten kredittsjekk: for hvem og hvor enkelt?

I de aller fleste tilfeller vil lånetilbydere gjøre en kredittsjekk av de som ønsker å søke om lån, for sin egen sikkerhets skyld. En kredittsjekk går ut på at lånetilbyderen kontrollerer eller vurderer en privatpersons eller en bedrifts økonomi. Opplysninger som inngår i en kredittsjekk er blant annet: din folkeregistrerte adresse; inntekts-, skatte- og formueopplysninger registrert av Skattedirektoratet; din bruttoinntekt; eventuelle næringsopplysninger registrert i ditt navn i Brønnøysundregisteret; samt informasjon om eventuelle betalingsanmerkninger.

Dette betyr for eksempel at du som ikke er folkeregistrert i Norge, du som ikke har en stabil eller høy nok inntekt, eller du som har registrerte betalingsanmerkninger, kan risikere å ikke passere en gitt kredittsjekk. 

Omfanget av en kredittsjekk

Kredittsjekk kan kun utføres om det foreligger «saklig grunn» for dette. En saklig grunn kan for eksempel være opprettelse av et kundeforhold som baserer seg på kreditt eller etterskuddsbetaling. Et kundeforhold som baserer seg på kontant betaling gir derimot ikke saklig grunn for kredittsjekk. Hver gang det utføres en kredittsjekk av deg som person, skal det opplyses om dette gjennom et såkalt «gjenpartsbrev». Dette brevet skal blant annet opplyse om hvilke opplysninger som er gitt, og om hvem som har utført kredittsjekken. Noen av de vanligste kredittsjekkselskapene i Norge er Experian, Lindorff Decision, AAA Soliditet og Dun & Bradstreet. Alle virksomheter som driver kredittsjekk skal ha en konsesjon fra Datatilsynet. De ulike bankene oppgir eller kan oppgi hvilket kredittsjekkselskap de bruker for å kredittsjekke sine klienter.

Om du er usikker på hvordan du selv «scorer» på en kredittsjekk, finnes det tjenester på nettet som tilbyr privatpersoner å kredittsjekke seg selv. Eksempler på slike tjenester er www.soliditet.no/privatpersoner og www.minexperian.no, der du kan hente ut kredittinformasjon om deg selv ved bruk av bankID eller ved å kontakte de aktuelle kredittopplysningsbyråene.

Muligheter for lån uten kredittsjekk

Hva med deg som ikke innfrir kravene til lån gjennom kredittsjekk – står du uten mulighet til å få lån i det hele tatt?

Ja og nei. I Norge finnes det få eller ingen tilbydere som gir ut lån uten kredittsjekk, men det finnes tilbydere som lar klienter passere med «lavere» krav enn det andre banker stiller til en kredittsjekk. Hvis noen lokker med å tilby lån uten kredittsjekk, kan det hende at det de egentlig mener er at det faktisk gjennomføres en kredittsjekk, men at denne ikke «leses» like strengt som hos andre tilbydere.

For deg som ser etter et lån uten kredittsjekk fordi du ikke tror du oppfyller kravene til kredittsjekken, kan det derfor lønne seg å søke om forbrukslån eller såkalte mikrolån hos ulike tilbydere, for så å se om noen av tilbyderne likevel vil gi deg lån. Dette kan tenkes, da det er tilbyderne selv som setter kravene for hvem de godkjenner som lånetakere. I kategorien mikrolån hender det at kredittsjekken er tilnærmet eller helt fraværende, men summene er også svært begrensede. Et eksempel på en slik tilbyder er Folkia, som kan gi smålån på noen tusenlapper med kort nedbetalingstid. Noen større tilbydere vil kunne innvilge lån til personer vel vitende om at disse har inkassogjeld. BlueStep er et eksempel på en tilbyder som reklamerer for at de kan tilby lån til personer på tross av betalingsanmerkninger.

Lån uten kredittsjekk versus lån uten sikkerhet

Når man søker på nettet etter tilbydere av «lån uten kredittsjekk» hender det dessuten at treffene som kommer opp ikke er tilbud om lån uten kredittsjekk, men heller tilbud om lån uten sikkerhet. Dette er ikke det samme. I teksten «Alt du trenger å vite om lån» kunne du lese om de vanligste formene for sikkerhet, som er sikkerhet i (allerede eid eller planlagt kjøpt) eiendom eller kjøretøy. Det er mulig å få lån uten sikkerhet, men det betyr ikke nødvendigvis at man unngår kredittsjekk. 

Et «lån uten kredittsjekk» er med andre ord et noe kryptisk konsept, og et låneprodukt som kan være vanskelig å få i Norge. Du som ser etter et slikt type lån, er kanskje en person eller bedrift som ikke «passerer» gjengse kredittsjekker, eller som av en eller annen grunn ikke ønsker disse, men som likevel trenger penger raskt. Alternativer som finnes lettere tilgjengelig på markedet vil kanskje være lån uten sikkerhet innenfor kategoriene «lån på dagen» (se teksten «Raske penger – må man vente eller kan man få lån på dagen?») eller «forbrukslån» (se teksten «Forbrukslån: lånet som lar deg bruke pengene på hva du vil»).

Hvordan komme bedre ut av kredittsjekken?

En annen naturlig mulighet for deg som ikke «passerer» en gitt kredittsjekk og dermed ikke kvalifiserer for lån, er å rette opp i de faktorene som gjør at du kommer dårlig ut av kredittsjekken. Du kan for eksempel forbedre din inntekt, nedbetale din gjeld, eller arbeide for å få betalingsanmerkninger slettet. En betalingsanmerkning skal slettes med én gang den aktuelle saken er fullt oppgjort, eller når den er «foreldet», som skjer fire år etter at opplysningen om betalingsanmerkningen ble registrert.

Om du først har havnet i økonomisk ulage og ønsker å kommer deg ut av den, kan det dessuten lønne seg å undersøke hvilke lånetilbydere som åpent tilbyr lån til de som allerede har betalingsanmerkninger. I mange tilfeller vil det lønne seg å ta opp lån uten sikkerhet framfor å for eksempel bruke kredittkort. Et godt tips er å anerkjenne det eventuelle ulaget man har havnet i, framfor å la seg bli overmannet av det. Eksempel: Om du har mottatt en inkassoregning som du vet du ikke klarer å betjene, er det ofte mulighet for å ringe inkassobyrået for å finne en løsning. En enkel telefonsamtale kan slik gjøre at du unngår å få betalingsanmerkning i utgangspunktet.

En annen tjeneste du som lånetaker kan dra nytte av for å bedre både din økonomiske oversikt og likviditet, er tjenesten «refinansiering», som tilbys av mange banker. Refinansiering er en løsning for deg som for eksempel har mange små ulike lån fordelt på ulike banker. Det kan ofte lønne seg å samle alle lånene i for eksempel ett stort boliglån, da dette kan gi gunstigere renter totalt sett, samt større kontroll på dine nåværende lån og nedbetalingsprosjekter.

Forbrukslån: lånet som lar deg bruke pengene på hva du vil

Lån som huslån, billån og studielån er, som navnene tilsier, tiltenkt helt spesielle formål. Dette medfører at det knyttes gitte krav til for eksempel sikkerhet i fast eiendom eller gjenstander, eller oppnådde studieresultater. Som motsats til slike lån finnes forbrukslånet: lånet som ikke avhenger av stort annet enn din betalingsevne og kredittvurdering. Om du får innvilget et forbrukslån, kan du i teorien bruke det på akkurat det du vil, være seg reiser og opplevelser, bruksgjenstander eller uforutsette utgifter.

Lån - Med eller uten sikkerhet?

Før vi ser nærmere på forbrukslånets bruksområder, og på hvordan du kan gå fram for å få innvilget forbrukslån, skal vi ta  for oss  noe som er særegent for forbrukslånet: frihet fra kravet om sikkerhet. Fellesnevneren for forbrukslån er nemlig at disse er lån uten sikkerhet. Som du kan lese i teksten «Alt du trenger å vite om lån», vil et lån med sikkerhet si at det er et lån som har en gjenstand, for eksempel fast eiendom, satt i «salgspant». En slik salgspant tillater tvangssalg av den aktuelle gjenstanden i tilfelle lånetaker ikke skulle kunne betjene lånet, eller betale det tilbake innen fristen. Lån med sikkerhet har som regel gunstigere rente sammenlignet med lån uten sikkerhet.

Det kan være naturlig å spørre seg om man da kan ta opp et forbrukslån med sikkerhet i en gjenstand man allerede eier, for slik å bedre renten? Det finnes lån som lar deg gjøre dette, men om lånet har sikkerhet vil det ikke lenger defineres som et forbrukslån. Noen tilbydere av forbrukslån lar deg forøvrig øke sikkerheten noe ved å ha en medsøker eller kausjonist. Dette kan bidra til at renten blir noe lavere.

Forbrukslånets bruksområder

Selv om forbrukslånet ikke er forbeholdt spesifikke formål, finnes det formål som egner seg spesielt godt for finansiering av forbrukslån, eller som finansieres av forbrukslån i spesielt stor utstrekning. På nettsiden «Finanssans», finnes en liste over de tre vanligste årsakene til at folk tar opp forbrukslån. Disse tre er: uforutsette utgifter, refinansiering av gjeld, og oppussing. Uforutsette utgifter er nettopp dét: uforutsette. Selv personer med god og stabil økonomi kan oppleve at store utgifter kommer brått på, for eksempel om bilen må på reparasjon, eller om man mottar en særdeles høy tannlegeregning. I slike tilfeller vil mange ty til kredittkort eller forbrukslån.

Mange velger også å ta opp forbrukslån for å refinansiere eksisterende gjeld. Helt enkelt vil dette si å ta opp et gunstigere lån uten sikkerhet for å dekke et mindre gunstig lån, for eksempel et ugunstig lån i form av minus på kredittkortet, eller i form av et annet forbrukslån. Mange banker tilbyr mer omfattende hjelp til refinansiering, for eksempel gjennom å samle flere ulike lån til ett større lån uten sikkerhet, som i mange tilfeller vil føre til mindre gebyrer og lavere rente.

At mange velger å ta opp forbrukslån til å finansiere oppussing er kanskje ikke direkte lønnsomt, men det kan være en god løsning for deg som ikke holder ut et gammelt kjøkken eller et nedslitt soverom, og som ønsker å pusse opp uten å måtte spare i årevis for å få råd til investeringen. 

Finn rett forbrukslån for deg

Det finnes et titalls banker som tilbyr forbrukslån i Norge. Om du ikke har tid eller lyst til å trave gjennom hver og én av disse og deres respektive tilbud på forbrukslån, finnes det heldigvis tjenester som kan samle ulike tilbud for deg på en oversiktlig måte. Eksempler på tjenester som sammenligner forbrukslån tilpasset dine behov er: Centrum Finans (samarbeider med 12 banker), Lendo (samarbeider med 10 banker), Axo Finans (samarbeider med 6 banker), Lånemegleren (samarbeider med 5 banker), og MONEYBANKER (tar sikte på å samarbeide med alle banker som tilbyr forbrukslån i Norge). Slike tjenester gir deg en god mulighet til å sammenligne rammene for lånebeløp, rentenivåene, gebyrer, mulig nedbetalingstid, aldersgrenser og andre vilkår.

Når du har funnet et forbrukslån som passer for deg, kan du enten søke via samletjenesten, eller kontakte den aktuelle banken direkte for å søke om å få innvilget forbrukslån. Kravene til deg som søker forbrukslån varierer fra tilbyder til tilbyder, men henger som regel sammen med din inntekt. De fleste tilbyderne stiller krav til fast inntekt, men hvor høy inntekten må være for å få innvilget forbrukslån, varierer mellom de ulike tilbyderne. Videre stilles det ofte krav til alder, statsborgerskap, bostedsadresse i Norge og at du administrerer en norsk konto. Om kravene innfris, og om det ikke framkommer at du har betalingsanmerkninger eller lignende rettet mot deg etter at banken har foretatt en kredittsjekk (les mer om kredittsjekk i teksten «Lån uten kredittsjekk: for hvem og hvor enkelt?»), vil du kunne motta et forbrukslån innen kort tid – i noen tilfeller så raskt som samme dag som du søker.

Forbrukslån versus kredittkort

Du som vurderer å ta opp et relativt lite forbrukslån på dagen for å dekke en utgift,  lurer kanskje på hvorvidt du heller burde ta utgiften på kredittkort, for å unngå at nedbetalingen trekker ut over lengre tid enn den behøver. Det finnes både fordeler og ulemper ved å ta opp et forbrukslån sammenlignet med å bruke kredittkort. Entercard har listet opp noen av fordelene ved begge finansieringsmetodene. Fordelen med et forbrukslån er at nedbetalingen er mer forutsigbar enn om du bruker et kredittkort som sender regning i etterkant. På forbrukslån betaler man gjerne faste avdrag til en fast dato hver måned. En annen forskjell mellom et forbrukslån og en kredittgjeld, er at renten på forbrukslånet som oftest er veldig mye lavere enn kredittkortrenten.

Det finnes altså mange gode grunner til å ta opp forbrukslån når behovet oppstår, og det er ikke noe problem å gjøre dette så lenge man vet at man er i stand til å betale tilbake det avtalte beløpet til avtalt tid. Et godt forbrukslån kan tvert imot være med på å organisere en rotete økonomi som har mange kundeforhold og unødvendig store utgifter.

Lån uten sikkerhet - sammendrag

Når man står med tanker om å ta opp et lån er det ganske vanlig at de fleste automatisk tenker seg til sin fysiske bank. De fleste banker stiller derimot krav om sikkerhet for å kunne ta opp lån, og ikke alle har muligheten til å fremvise dette. For deg som ikke kan sikre lånet ditt i eiendom eller verdi, kan et lån uten sikkerhet være et godt alternativ. Med et lån uten sikkerhet kan også du som ikke selv eier bolig ha råd til å la drømmene gå i oppfyllelse.

Hva er sikkerhet ved lån?

Når du tar opp lån vil bankene gjerne ha en garanti for at du er i stand til å betale tilbake de pengene du låner. Dette gjøres som regel ved at man stiller eiendom eller eiendeler, for eksempel hus, bil eller båt, som sikkerhet for at banken kan få tilbake den pengesummen du har lånt. På den måten har banken en garanti for å få tilbake det samme pengebeløpet de har lånt ut til deg, hvis man av en eller annen grunn ikke nedbetaler lånet. Andre former for sikkerhet kan være kausjon, pantsetting eller forsikring. At et lån er uten sikkerhet, betyr med andre ord at du ikke stiller noen av de nevnte alternativene som garanti for tilbakebetaling.

Sikkerhet ved lån er ikke det samme som en kredittsjekk. Sistnevnte er en sjekk bankene foretar for å se din økonomiske historie, og for eksempel få innsyn i om du har inkasso eller betalingsanmerkninger liggende. Det finnes lån både med og uten sikkerhet, så vel som med og uten kredittsjekk.

Fordeler og ulemper

Fordelen med et lån uten sikkerhet er at du slipper å binde eiendelene dine i lånet ditt, og du kan selv bestemme hva du vil bruke pengene på. Hvor mye du ønsker å låne kan du bestemme selv, men ofte vil kravene for lånet bli strengere jo høyere beløp du ønsker. Et lån uten sikkerhet kan derfor være lettere å få hvis du ønsker et lavere beløp, eller hvis du har en medlåner som kan være delansvarlig for lånet. Annet enn at dette kan gjøre det lettere å få tilbudt et lån på dagen, finnes det også banker som stiller krav om en medlåner. Hvis du ønsker å ta opp et større eller mindre lån kan du bruke MONEYBANKER’s sammenligningstjeneste, taste inn hvor mye du ønsker å låne, angi alder og ønsket nedbetalingstid, og sammenligne de ulike lånene for å se hvilket som er mest aktuelt for deg. Her vil du også kunne se hvorvidt det foreligger krav om sikkerhet eller ikke.

Tar du opp et lån uten sikkerhet betyr dette en økt risiko for den som stiller deg lånet. Derfor vil vilkårene rundt lånet ditt ofte være noe mindre gunstig enn når du for eksempel kan stille hus eller annen verdi som garanti. Dette blir ofte synlig i rentesatsene. Lån uten sikkerhet vil som regel ha en høyere rentesats, noe som betyr at lånet ditt kan være litt dyrere enn under andre forhold. Når du ønsker et lån uten sikkerhet vil også kravene rundt årlig inntekt, inkasso- og betalingsanmerkninger være strengere, i tillegg til at aldersgrensen ofte er høyere. De konkrete kravene vil variere mellom de ulike utlånerne, men disse kan du lett finne ved å bruke sammenligningstjenesten. Om du ønsker å beregne hvor høy rentesats økonomien din kan tåle, kan du bruke MONEYBANKER’s lånekalkulator. Her vil du få en oversikt over hva de månedlige kostnadene vil være for hele nedbetalingsperioden din, og vil du raskt kunne se om lånet passer inn i din økonomi eller ikke.

Hva slags lån kan du få?

Når du tar opp et lån, om det er et større eller mindre, betyr dette en viss risiko for den som tilbyr lånet, da det alltid vil være en risiko om at pengene ikke blir tilbakebetalt. Dette er grunnen til at mange banker ofte stiller krav om sikkerhet. Likevel finnes det også muligheter for deg som ikke har hus, eier bil eller har annen verdi du kan stille som garanti for lånet ditt. Du kan blant annet få lån på dagen, lån på minuttet og forbrukslån, uten at det nødvendigvis foreligger krav om sikkerhet for lånet ditt.

På grunn av den involverte risikoen med å låne ut penger og ikke ha garanti for tilbakebetalingen, er det som regel mindre lån og forbrukslån man kan få uten sikkerhet.

De fleste kan tenke seg en situasjon der man plutselig har behov for litt ekstra penger – for eksempel en glemt regning som virkelig må betales, et godt tilbud på noe du allerede hadde tenkt å anskaffe, eller uforutsette utgifter når studentpc’n går i stykker. I slike situasjoner ønsker man gjerne litt ekstra penger for å dekke disse utgiftene, og kan et mindre lån være en god løsning. Dette er lån som inneholder lavere pengebeløp, og det er derfor fullstendig mulig å få disse typer lån uten å stille en form for sikkerhet.

Krav ved lån uten sikkerhet

Kravene vil altså være strengere når du ønsker å ta opp et lån uten sikkerhet. Til tross for at det finnes varierende faktorer, er det felles for de aller fleste banker at du ikke kan ha noen inkasso- eller betalingsanmerkninger, skal være norsk statsborger, være myndig, ikke være arbeidsledig og ha en årlig inntekt over et visst nivå. Når du søker om et lån uten sikkerhet vil søknaden din behandles på en individuell basis, og vilkår som rentenivå vil derfor avhengig av den enkelte kundes situasjon.

Hvor mye kan du låne?

Et lån uten sikkerhet vil innebære en høyere risiko for den som utbetaler lånet. Likevel betyr ikke dette at man ikke kan låne høyere beløp. Det finnes tilgjengelig forbrukslån for alt fra 1000kr til flere hundre tusen kroner som ikke stiller krav om garanti i eiendom eller verdi. Hvor mye de forskjellige banker tilbyr vil variere, men om du ønsker et mindre lån med rask behandlingstid kan det være aktuelt å ta opp et lån uten sikkerhet. Selv om denne typen lån har en individuell søknadsbehandling er det færre faktorer som skal sjekkes opp, og du vil som regel kunne få pengene inn på konto i løpet av kort tid.

På denne måten kan du låne akkurat hvor mye du trenger, om det er til å reparere bilen, kjøpe en ny pc eller bestille drømmeferien til et godt tilbud. Nedbetalingsperioden vil variere med hvor mye du låner. På de minste forbrukslånene kan den være så kort som 30 dager, men du vil også kunne få et lån med en nedbetalingstid på flere år. Vilkårene vil altså i stor grad avhenge av så vel lånebeløp, som deg som kunde.

Lag et budsjett

Når du tar opp et lån uten sikkerhet skal du være helt sikker på at du kan nedbetale det innen de frister som er gitt. Når du ikke setter noen garanti for lånet ditt har du heller ingenting å falle tilbake på dersom det skulle gå helt galt, og du har derfor også et større ansvar for å holde styr på lånet og nedbetalingen. For å sikre at låneopplevelsen blir så god som mulig for alle parter, men først og fremst deg selv, er det en god idé å sette opp et budsjett før du søker om lån. Lag en oversikt over alle dine faste utgifter, og sett disse opp mot din faste inntekt. Gjør du dette vil du se hvor mye du har råd til av øvrige utgifter pr måned, og vil du tydelig kunne se hvor mye du vil makte å nedbetale på et lån hver måned. Det kan også være en god idé å beregne budsjettet med en litt høyere rente enn hva du setter opp som ønsket for lånet ditt, så vet du også om du kan tåle en endring i renteprosenten uten at det har store konsekvenser for økonomien din.

Søk flere steder

For å være sikker på at du som låner får det beste tilbudet tilgjengelig er det anbefalt å søke om tilbud om lån flere steder. Om du søker gjennom sammenligningstjenesten til MONEYBANKER er dette helt gratis og uforpliktende, og er du ikke bundet til å godta noe. Bruker du sammenligningstjenesten får du opp de beste tilbudene basert på kriteriene du har satt for søket, og kan du raskt og enkelt klikke deg videre og søke om å få tilsendt et tilbud fra den valgte lånetilbyderen.

De fleste tilbudene man får er gyldige i 30 dager, og er helt uforpliktende. Likevel er det lurt å søke forskjellige steder, særlig fordi et lån uten sikkerhet vil ha en individuell søknadsbehandling, noe som kan bety at du faktisk kan få flere forskjellige tilbud. Ved å sende inn en søknad på et lån uten sikkerhet flere forskjellige steder vil du altså kunne få tilbudt det beste lånet tilgjengelig med de beste vilkårene du kan få – og så godtar du bare det du helst vil ha. Med andre ord er det helt uforpliktende å søke forskjellige lånetilbud, det er kun en fordel for deg, og enda et skritt på veien for å kunne velge det mest gunstige lånet. 

MONEYBANKER - Vi finner det beste lånet til deg

Forbrukslån